كثير من الأسر تعمل من بيتها في الطبخ أو الحرف أو الخياطة أو بيع المنتجات اليدوية، لكنها تتوقف عند سؤال واحد: من أين أبدأ لو احتجت مبلغاً أوسّع به مشروعي؟ وهنا يأتي بنك التنمية الاجتماعية بتمويل مخصص للأسر المنتجة، يبدأ بشهادة رسمية ثم طلب تمويل إلكتروني.
في هذا الدليل نشرح معنى الأسرة المنتجة، وكيف تصدر شهادة الأسرة المنتجة، وما أنواع التمويل المنشورة في صفحات البنك، وشروط التمويل غير المباشر ومبلغه ومدة سداده، ونظرة على التمويل الجماعي، وما الذي يختلف بين صفحة وأخرى فنذكره دون جزم. وما لم تذكره المصادر الرسمية التي اطلعنا عليها نكتبه «غير مذكور» دون تخمين.
ما المقصود بالأسرة المنتجة والمنصة الوطنية؟
تصف صفحة إصدار الوثيقة في موقع البنك الخدمة بأنها خدمة حكومية رقمية تهدف إلى تمكين الأسر المنتجة ومساعدتها على تحويل أعمالها المنزلية إلى مشاريع نظامية. وتفيد الصفحة بأن الشهادة تمنح ترخيصاً تنظيمياً وتؤهل صاحبها للدعم المالي والخدمات التطويرية. وتتم الخدمة عبر المنصة الوطنية للأسر المنتجة.
والترتيب العملي أن الشهادة تأتي أولاً، فهي شرط للتمويل غير المباشر بحسب أسئلة البنك الشائعة، ثم تتقدم بطلب التمويل.
لمن تفيد هذه الخدمة؟
- أسرة تبيع أطعمة أو حلويات أو منتجات يدوية من المنزل.
- حرفي أو حرفية يريد توسيع ورشة صغيرة.
- شاب أو شابة يبدأ مشروعاً منزلياً محدود الدخل.
- من يملك مشروعاً منزلياً ولا يملك سجلاً تجارياً.
- مجموعة أسر تريد الاشتراك في تمويل واحد.
الخطوة الأولى: إصدار شهادة أسرة منتجة
تذكر صفحة الخدمة ما يلي:
- الرسوم: 20 ريالاً سنوياً بحسب الصفحة الإنجليزية، بينما تقول صفحة الأسئلة الشائعة إن الخدمة متاحة للمستفيدين وفق شروط وضوابط الاستفادة المعتمدة دون ذكر مبلغ. فتأكد من الرسوم داخل المنصة.
- المدة: تذكر الصفحة أن المعالجة خلال دقائق، وتذكر الأسئلة الشائعة يوم عمل واحد لاستخراج الشهادة.
- القنوات: بوابة التقديم وتطبيق توكلنا وتطبيق الجوال.
- الصلاحية: ثلاث سنوات بحسب الأسئلة الشائعة، وللشهادة خدمة تجديد تتحقق دورياً وتجدد تلقائياً لمن لديه تمويل نشط.
وبحسب الأسئلة الشائعة لا يستطيع العميل استخراج أكثر من شهادة، ويطلب تعديل النشاط يوم عمل. ويتم التقديم بالدخول إلى المنصة الوطنية للأسر المنتجة واختيار إصدار شهادة.
شروط الشهادة
تذكر أسئلة البنك الشائعة الشروط التالية:
- ألا يتجاوز دخل العميل 10 آلاف ريال.
- أن يبلغ 18 سنة ميلادية فأكثر.
- ألا يملك سجلاً تجارياً، فمن لديه سجل لا يحق له إصدار الشهادة.
- السعوديون مؤهلون، وكذلك المطلقات والأرامل إن كان لديهن أبناء سعوديون.
- الخليجيون مؤهلون بشرط وجود حساب أبشر.
- الأجانب لا يستطيعون الإصدار بحسب الصفحة.
وتذكر الصفحة الإنجليزية أن الخدمة بلا زيارة لفرع البنك. أما قائمة الأنشطة المسموحة فتحيل الصفحة فيها إلى دليل البنك، ولم نستطع فتحه، فهي غير مذكورة هنا.
أنواع تمويل الأسر المنتجة في صفحات البنك
تعرض صفحة الأسر المنتجة في موقع البنك منتجين حالياً بحالة «متاح»:
- التمويل غير المباشر للأسر المنتجة عبر وسطاء تمويل معتمدين.
- التمويل الجماعي لمجموعة أسر منتجة.
وتتحدث نتائج بحث عن منتج ثالث هو التمويل المباشر بمبالغ أعلى، لكننا لم نستطع فتح صفحة رسمية تؤكد وضعه الحالي، فلا نذكر له شروطاً ورسوماً، ونوصي بالسؤال عنه في المنصة أو برقم البنك.
التمويل غير المباشر: التفاصيل المنشورة
تصفه صفحة البنك بأنه تمويل يدعم مشروعك المنزلي أو مهنتك الحرفية بمبلغ يصل إلى 50 ألف ريال عبر وسطاء تمويل معتمدين. وبحسب الصفحة وأسئلتها:
- الشروط: أن يكون المتقدم سعودياً، عمره من 18 إلى 65 سنة، دخله لا يتجاوز 10 آلاف ريال، وليس عليه قروض قائمة، ولديه شهادة أسرة منتجة سارية، وألا يتجاوز التمويل 50 ألف ريال.
- المبلغ: حد أدنى 10 آلاف ريال وحد أقصى 50 ألف ريال، وتخصم الرسوم الإدارية بحسب سياسة البنك.
- السداد: حتى ثلاث سنوات (36 شهراً) بأقساط شهرية، ويستحق القسط الأول بعد 30 يوماً من الصرف على أقرب تاريخ استحقاق لليوم 28 من الشهر الميلادي.
- الأنشطة: تمويل لأكثر من 120 نشاطاً مشروعاً.
- الضامن: في معظم الحالات يُطلب ضامن.
- تمويل إضافي: يمكن بعد سداد أكثر من 50 بالمئة من قيمة التمويل الحالي.
- الصرف: يُودَع المبلغ بعد خصم الرسوم الإدارية.
- الإتاحة: طوال الأسبوع بحسب الصفحة، والطلب إلكتروني بالكامل عبر بوابة البنك وتطبيقاته.
نقاط تختلف فيها صفحات البنك
نذكرها لك كما وردت لأن الجزم بها غير ممكن:
- الرسوم: تقول صفحة المنتج الإنجليزية إن الرسوم «مجانية»، بينما تنص الأسئلة الشائعة على خصم رسوم إدارية بحسب سياسة البنك. ويظهر لك المبلغ الفعلي قبل التوقيع.
- مدة المعالجة: تذكر صفحة المنتج اتفاقية مستوى خدمة 11 يوم عمل، وتذكر الأسئلة الشائعة 17 يوم عمل.
- التمويل المباشر: لم نجد له صفحة رسمية مفتوحة.
التمويل الجماعي باختصار
تعرّفه الصفحة بأنه تمويل يتيح لمجموعة أسر منتجة الحصول على قرض مشترك يوزع بحسب حصة كل عضو، بسقف يصل إلى 50 ألف ريال. وتذكر مدة سداد تصل إلى 15 شهراً بأقساط شهرية، ورسوماً بين 500 و750 ريالاً بحسب مبلغ القرض، ومدة خدمة 11 يوم عمل. وتذكر أن الطلب إلكتروني. وللاستفسار رقم البنك المنشور في الصفحة 920008002. وعدد الأعضاء وشروط الانضمام غير مذكورة في المحتوى الذي اطلعنا عليه.
كيف تتقدم خطوة بخطوة؟
تتغير أسماء الشاشات بعد التحديثات، فاتبع المعنى لا الاسم الحرفي:
- ادخل إلى موقع بنك التنمية الاجتماعية ومنه إلى قسم الأسر المنتجة والمنصة الوطنية.
- سجل الدخول إلى المنصة الوطنية للأسر المنتجة.
- اطلب إصدار شهادة أسرة منتجة واختر نشاطك.
- بعد صدور الشهادة افتح قسم التمويل واختر التمويل غير المباشر أو الجماعي.
- أدخل بيانات الطلب، وحدد المبلغ ضمن الحد الأعلى.
- قدم بيانات الضامن إن طُلب.
- تابع حالة الطلب وأكمل التوقيع الإلكتروني عند وصول العرض.
وقائمة المستندات التفصيلية غير مذكورة في الصفحات التي فتحناها، فاعتمد ما تعرضه المنصة.
أخطاء شائعة تؤخر الطلب
- التقدم للتمويل قبل إصدار الشهادة.
- وجود سجل تجاري، فتُرفض الشهادة.
- دخل شهري يتجاوز 10 آلاف ريال.
- وجود قرض قائم عند طلب التمويل غير المباشر.
- طلب مبلغ يزيد على 50 ألف ريال.
- انتهاء صلاحية الشهادة قبل الطلب.
- افتراض أن التمويل بلا رسوم ثم اكتشاف الخصم عند الصرف.
- الاعتماد على منشورات قديمة بدل صفحات البنك.
نصائح قبل أن تبدأ
- أصدر الشهادة أولاً وتأكد من نشاطك المسجل فيها.
- احسب قسطك الشهري قبل أن تحدد المبلغ.
- جهّز ضامناً مبكراً لأن الطلب غالباً يحتاج إليه.
- قارن بين التمويل الفردي والجماعي بحسب حاجتك.
- راجع الرسوم والشروط النهائية قبل التوقيع.
- افصل دخل مشروعك عن مصاريف بيتك لتتابع الأرباح.
حذار من الوسطاء
الطلب إلكتروني وتقدمه بنفسك. وإذا طلب منك أحد مبلغاً مقابل تمرير تمويلك أو تسريع الموافقة، أو طلب رمز التحقق أو بيانات الدخول، فاحذر. التمويل غير المباشر يقدمه وسطاء تمويل معتمدون عبر البنك، فلا تتعامل إلا مع من تظهره المنصة الرسمية، ولا تدفع مقدماً لجهة خارج القنوات المعتمدة.
خدمات قد تفيدك
إذا كنت تحول مشروعك المنزلي إلى متجر إلكتروني فراجع مقالنا عن توثيق المتجر الإلكتروني عبر منصة الأعمال. وإذا كنت تحتاج مكاناً لمشروعك فقد يفيدك مقالنا عن توثيق عقد الإيجار عبر شبكة إيجار.
الأسئلة الشائعة
ما شهادة الأسرة المنتجة؟
وثيقة رقمية من المنصة الوطنية للأسر المنتجة تمنح ترخيصاً تنظيمياً وتؤهل صاحبها للدعم المالي والتطويري.
هل الشهادة شرط للتمويل؟
نعم بحسب أسئلة البنك الشائعة للتمويل غير المباشر.
كم مدة صلاحية الشهادة؟
ثلاث سنوات بحسب الأسئلة الشائعة.
كم رسوم الشهادة؟
تذكر الصفحة الإنجليزية 20 ريالاً سنوياً، وتذكر الصفحة العربية أنها وفق ضوابط الاستفادة دون مبلغ، فتأكد داخل المنصة.
هل يمكن إصدار الشهادة لمن لديه سجل تجاري؟
لا، لا يحق لمن لديه سجل تجاري إصدارها.
ما الدخل الأقصى للمتقدم؟
10 آلاف ريال بحسب الأسئلة الشائعة.
هل يستطيع الأجنبي إصدار الشهادة؟
لا، بحسب الصفحة. أما الخليجي فبشرط وجود حساب أبشر.
كم أقصى مبلغ في التمويل غير المباشر؟
50 ألف ريال، والحد الأدنى 10 آلاف ريال.
كم مدة السداد؟
حتى ثلاث سنوات (36 شهراً) بأقساط شهرية.
هل يلزم ضامن؟
في معظم الحالات يطلب ضامن بحسب الأسئلة الشائعة.
هل التمويل غير المباشر مجاني؟
تقول صفحة المنتج إنه مجاني، وتنص الأسئلة الشائعة على خصم رسوم إدارية. راجع المبلغ قبل التوقيع.
كم يستغرق الطلب؟
تذكر الصفحات 11 يوم عمل أو 17 يوم عمل بحسب الصفحة، فالرقم غير موحد.
هل يمكنني طلب تمويل إضافي؟
نعم بعد سداد أكثر من 50 بالمئة من قيمة التمويل الحالي.
ما التمويل الجماعي؟
قرض مشترك لمجموعة أسر منتجة يوزع بحسب حصة كل عضو، بسقف 50 ألف ريال ومدة سداد تصل إلى 15 شهراً.
تنبيه
هذا الموقع مستقل وليس جهة حكومية، ولا يتبع بنك التنمية الاجتماعية ولا المنصة الوطنية للأسر المنتجة. ما ورد في المقال محتوى إرشادي عام لتسهيل الاستفادة من الخدمة، وليس استشارة مالية أو قانونية. الإجراءات والشروط والمبالغ والرسوم والمدد قابلة للتحديث من الجهات الرسمية في أي وقت، لذا نوصي بالتحقق من أحدث التفاصيل مباشرة عبر البنك أو المنصة قبل أي إجراء، ولا يتحمل الموقع مسؤولية أي تغييرات تطرأ بعد نشر المقال.
تابع الجديد
تابع كل ما هو جديد حول الخدمات الإلكترونية على منصة إعلام الإلكترونية – aelam1.com
